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让基民最伤最痛的是这一种,原来修炼如此简单

五月 2nd, 2019  |  财经

摘要:很多投资者朋友往往遇到这样的困惑,自己手中的股票或者基金,往往一买就跌,一卖就涨。好像市场就盯着自己,反着操作一样!这是怎么回事儿?什么时候卖出最合适?以天弘基金容易宝为例,我们盘点一下投资者卖出基金时有什么问题。
(1)23.4%的用户回本就卖…

  同样是投资,有的人赚的欢天喜地,有的人却亏的垂头丧气。

  很多投资者朋友往往遇到这样的困惑,自己手中的股票或者基金,往往一买就跌,一卖就涨。好像市场就盯着自己,反着操作一样!这是怎么回事儿?什么时候卖出最合适?以天弘基金容易宝为例,我们盘点一下投资者卖出基金时有什么问题。

  前者我们习惯称之为“牛散”,后者我们习惯称之为“韭菜”!

  (1)23.4%的用户回本就卖

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  23.4%的用户在+-1%附近赎回,多数是被套回本就卖。“回本心理”成为这部分用户多么痛的领悟。其实在投资的世界里,及时止损和设置盈利预期非常重要。根据容易宝用户数据,未卖出的交易中64%用户收益超过5%,15%用户亏损超过5%。

  前段时间,天弘基金针对基金投资者出了一份大数据报告,报告中利用基金用户购买行为大数据,分析了典型的个人投资者在基金投资过程中的购买及持有行为,以及收益状况。下面众升君就来给大家简单的分析一下,希望能够对基金投资者带来一定的帮助。

  (2)跑不赢指数,多数是心理在“作祟”

  注:数据区间为2015.9.15至 2017.11.14

  容易宝用户平均收益率8.62%,同期上证综指涨幅10.1%。跑不赢指数的心理因素之一便是:回本就卖。市场上普遍存在这种情况,只要经历过下跌,用户极易产生这种心理。实际上,从历史数据看用户卖出30天后,62%的指数上涨,38%的指数下跌。

  一、“韭菜”常见投资方式之出赢保亏

  (3)大涨大卖,大跌舍不得止损

  行为金融学中有一种“处置效应”:投资者往往倾向于卖出赚钱的股票,并继续持有赔钱的股票。也就是所谓的“出赢保亏”的效应。

  用户一般会选择在大涨后卖出,而在大跌时却不能及时止损。上证综指涨幅超过1%的日期,用户日均赎回金额550万元;上证综指跌幅超过1%的日期,用户日均赎回金额157万元。

  在基金投资的过程中,投资者也会有这样的特点。

  (4)3个月内满血复活,再来一战

  投资者在盈利时,更倾向于卖出盈利的基金,锁定盈利。数据显示,在上证指数上涨超过1%的日期,投资者的赎回量远大于跌幅超过1%的日期;有23.4%的用户会有回本后立即赎回的行为。这样操作,往往会导致投资者踏空行情,收益有限。

  卖出后又买入的用户中,7天内复购用户占比50%,14天内占63.9%,90天内占89%,3个月内才是满血复活的最佳时期,超过3个月不复购的用户可以说是流失了。

  与之相对应,在亏损时,投资者往往又对于止损“不甘心”,选择死死拿住亏损的基金。数据结果表明,投资者习惯于在市场出现小幅下跌时快速补仓,出现大幅亏损时长期持有。

  (5)转换可有效节省成本

  大家绝对想不到,从数据上看,持有期限最长的品种并不是表现出色、收益较高的指数,而是近两年长期处于亏损状态的创业板指数。这种对于亏损“死扛到底”的做法,容易在极端市场行情下不断扩大亏损。

  投资有诀窍,转换藏玄机。卖出后又复购的用户中,7个自然日内又转购容易宝系列其他产品的用户占比12.14%。其实这些用户可以选择转换,节省申购费的同时还能减少两个交易日的在途成本。

  二、“韭菜”常见投资方式之短炒

  (6)“零存整取”,用户通常会选择全部赎回

  自2015年9月以来,天弘沪深300上涨28%,而投资该指数的投资者实际收益率仅为13.6%,为什么会出现实际收益远不及基金收益这种现象呢?

  与小笔尝试,不断加仓的买入节奏相比,在赎回节奏上,用户有种“零存整取”的习惯。有47%的用户从未赎回过,在赎回过的53%用户中,72%的用户选择了全部赎回。

  数据显示,用户总体的平均持有时长为258天。这其中,有42%的用户平均持有时间少于一个月,平均持有12.6个自然日,(持有时间那么短,众升君说句心里话,想短炒的投资者真的不适合买基金);有近22%的用户平均持有时间大于一年,平均持有486个自然日。

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  总体来看,长期持有的收益要比短线操作的收益更高。数据显示,80%的长线投资者实现盈利,平均收益率高达17.4%;而短线投资者实现盈利的比例要略低,为60%,平均收益率则少的可怜,仅为0.5%。

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  除此之外,年化收益达到20%以上的用户中,有85.5%的用户是持有时间超过一年以上的坚持长期持有的用户。同时,这些用户的平均持有期为504个自然日,是总体用户平均持有天数的1.95倍。

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  看完了这些数据之后,想必你应该知道为什么人家买基金赚钱,你买基金却不赚钱了吧?

  问题来了:这些问题怎么破?今天众升君就是帮助大家解决问题的:

  第一个问题:投资基金只知道止盈不知道止损

  很多投资者总是喜欢把赢利的基金卖掉,而保留不断亏损的基金,从这一点可以看出很多投资者在有盈利的时候,往往是风险厌恶的,而在有亏损的情况下,又会呈现高的风险偏好。

  实际上,理性的想法应该是在盈利时能够承受更多的回撤,因为有安全垫的存在,更不容易触及本金,造成本金损失,这种时候的风险承受能力是略高的;而在亏损时,更应该警惕风险,一定要做好风险控制,严格止损,防止损失不断扩大,超出自己的承受范围。

  对于一些人来说这个时候可能就需要克服人性弱点,所以需要一定的手段来让自己投资更理性。

  一种方式是买入持有,设置好合理的止损线并坚定执行,注意一定要严格执行;另一种是定投策略,止盈不止损,如果对于投资基金你的经验并不算丰富,毫无疑问,基金定投是一种非常好的方式。

  定投过程中,很可能会需要忍受一段时间的浮亏。能够挺过去,就能够在牛市来临时积累够足够的份额,获得丰厚的收益。

  第二个问题:投资基金总是想短炒,怎么破?

  很多小白总是把基金和股票混为一谈,其实基金和股票区别很大,一方面,基金的投资标的较为分散,一般没有太大的个股风险。另一方面,基金相较于股票而言,交易费用要高不少,并不适合频繁交易。

  所以说,你在购买基金前,一定要做好充分的功课,要有清晰的投资逻辑,而不是跟风盲目买入,然后患得患失,频繁交易损失手续费。

  一些投资者购买基金一两天就要赎回,原因很简单:收益是负的。早知今天要卖,昨天何必要买,一买一卖,浪费的全都是手续费啊。对于想炒短线的朋友,众升君还是那句话:基金并不是交易型产品,不适合短线交易。

  众升君分析这种类型投资者可能只是盲目的听别人说某只基金好,也没有去分析为什么好,有没有发展的潜力,然后就买入了,所以稍有回撤就无法接受。基金的利好不是偶然发生的,而且利好也分短期,中期和长期,所以多去学习,学会判断。

  想破了短炒,还有一点特别重要,众升君建议你在买入基金时要制定好合理的止损线,并合理控制仓位,以免浮亏超过自己的承受能力,到时候免不了还是不能长期持有。

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永利网站平台,  众升君说了那么多,你知道以后投资基金正确的做法了吗?如果你还觉得麻烦,没关系,因为你还可以选择众升财富账户管理。

  账户管理组合中的基金都是有资管中心精心挑选,并且全程由专家打理,进行策略优化,帮助投资者实现中长期稳健收益。

  而且相比于只提供产品或者简单服务的普通投资机构,众升财富都更专业。在安全服务上,参与的资金会继续留在用户的账户上,且接受民生银行监管,众升财富不触碰投资者的资金,这是很大的安全保障。

  风险提示:市场有风险,请谨慎入市,过往业绩,不预示未来收益。本报告信息均来源于公开资料,众升财富研究中心对这些信息的准确性和完整性不作任何保证,也不保证所包含的信息和建议不会发生任何变更,投资者据此入市操作,风险自担。

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