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判断自身风险承受能力,初次买基金该怎样做

七月 13th, 2019  |  财经

  判断自身风险承受能力,理性进行基金投资

&初次买基金&

  近年来基金带来的赚钱效应、个人财富的增加和国民对基金理财文化逐步认同,是近期投资者热衷于选择基金进行理财的主因。一方面,基金给投资者提供了一个很好的进入证券市场、分享我国经济增长的方式,另一方面,投资者在选择投资基金产品时必需知道:证券投资基金不同于银行储蓄,也不同于债券,投资者投资基金,有可能获得较高的收益,也有可能承担一定的风险。作为一种长期理财工具,基金去年呈现的高收益率现象不可能持续,从美国市场最近20年的统计来看,股票基金的收益率是15%,所以广大的基金投资人理应抱着一个比较理性的预期来投资。

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  投资者一定要对自己有清醒的认识,分析清楚自己的风险承受能力和

1、了解基金的种类

理财的目标收益。要从自己的年龄和收入、所能承担的风险和期待的收益等方面出发,权衡选择适合自己的产品。首先要注意分散投资,在银行、保险、资本市场中合理配置资产。第二,要选择适合自己风险收益偏好的基金产品类型。股票基金、混合型基金、债券基金和货币基金等不同类型的基金风险从高到低,对应的期望收益率也有很大差异。第三,要仔细阅读基金契约和产品说明书,考察基金管理人是否严格履行契约,比较不同基金产品之间的细微差异。

根据投资对象的不同,证券投资基金可分为:股票型基金、债券型基金、货币市场基金、混合型基金等。60%以上的基金资产投资于股票的,为股票基金;80%以上的基金资产投资于债券的,为债券基金;仅投资于货币市场工具的,为货币市场基金;投资于股票、债券和货币市场工具,并且股票投资和债券投资的比例不符合债券、股票基金规定的,为混合基金。

  根据投资对象的不同,证券投资基金可分为:股票型基金、债券型基金、货币市场基金、混合型基金等。60%以上的基金资产投资于股票的,为股票基金;80%以上的基金资产投资于债券的,为债券基金;仅投资于货币市场工具的,为货币市场基金;投资于股票、债券和货币市场工具,并且股票投资和债券投资的比例不符合债券、股票基金规定的,为混合基金。

从投资风险角度看,几种基金给投资人带来的风险是不同的。其中股票基金风险最高,货币市场基金风险最小,债券基金的风险居中。相同品种的投资基金由于投资风格和策略不同,风险也会有所区别。例如股票型基金按风险程度又可分为:平衡型、稳健型、指数型、成长型、增长型。当然,风险度越大,收益率相应也会越高;风险小,收益也相应要低一些。

  从投资风险角度看,几种基金给投资人带来的风险是不同的。其中股票基金风险最高,货币市场基金风险最小,债券基金的风险居中。相同品种的投资基金由于投资风格和策略不同,风险也会有所区别。例如股票型基金按风险程度又可分为:平衡型、稳健型、指数型、成长型、增长型。风险度越大,收益率相应也会越高;风险小,收益也相应要低一些。

2、选择适合自己的基金

  选择适合自己的基金,首先,要判断自己的风险承受能力。若不愿承担太大的风险,就考虑低风险的保本基金、货币基金;若风险承受能力较强,则可以优先选择股票型基金。股票型基金比较合适具有固定收入、又喜欢激进型理财的中青年投资者。承受风险中性的人宜购买平衡型基金或指数基金。与其他基金不同的是,平衡型基金的投资结构是股票和债券平衡持有,能确保投资始终在中低风险区间内运作,达到收益和风险平衡的投资目的。风险承受能力差的人宜购买债券型基金、货币型基金。其次,要考虑到投资期限。尽量避免短期内频繁申购、赎回,以免造成不必要的损失。第三,要详细了解相关基金管理公司的情况,考察其投资风格、业绩。一是可以将该基金与同类型基金收益情况作一个对比。二是可以将基金收益与

每个人的情况不同,目标也不同,投资的期限也不同,心理分险承受能力也不通。所以投资之前我们一定要确认自己的投资回报目标。就是你希望通过持有资产的方式在未来达成什么样的目标。通过选择合适自己的回报目标,我们便可以更好的选择适合自己的基金产品。

大盘走势相比较。如果一只基金大多数时间的业绩表现都比同期大盘指数好,那么可以说这只基金的管理是比较有效的。三是可以考察基金累计净值增长率。基金累计净值增长率=(份额累计净值-单位面值)÷单位面值。例如,某基金目前的份额累计净值为1.18元,单位面值1.00元,则该基金的累计净值增长率为18%。当然,基金累计净值增长率的高低,还应该和基金运作时间的长短联系起来看,如果一只基金刚刚成立不久,其累计净值增长率一般会低于运作时间较长的可比同类型基金。四是当认购新成立的基金时,可考察同一公司管理的其他基金的情况。因为受管理模式以及管理团队等因素的影响,如果同一基金管理公司旗下的其他基金有着良好的业绩,那么该公司发行新基金的赢利能力也会相对较高。目前国内也有很多的专门评级机构,投资者可以根据评级机构或媒体提供的资料,自己作出分析评价。

首先,要判断自己的风险承受能力。若不愿承担太大的风险,就考虑低风险的保本基金、货币基金;若风险承受能力较强,则可以优先选择股票型基金。股票型基金比较合适具有固定收入、又喜欢激进型理财的中青年投资者。承受风险中性的人宜购买平衡型基金或指数基金。与其他基金不同的是,平衡型基金的投资结构是股票和债券平衡持有,能确保投资始终在中低风险区间内运作,达到收益和风险平衡的投资目的。风险承受能力差的人宜购买债券型基金、货币型基金。

  (南方基金管理有限公司 市场部整理)

其次,要考虑到投资期限。尽量避免短期内频繁申购、赎回,以免造成不必要的损失。

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第三,要详细了解相关基金管理公司的情况,考察其投资风格、业绩。

一是可以将该基金与同类型基金收益情况作一个对比。

二是可以将基金收益与大盘走势相比较。如果一只基金大多数时间的业绩表现都比同期大盘指数好,那么可以说这只基金的管理是比较有效的。

三是可以考察基金累计净值增长率。基金累计净值增长率=(份额累计净值-单位面值)÷单位面值。例如,某基金目前的份额累计净值为1.18
元,单位面值 1.00 元,则该基金的累计净值增长率为
18%。当然,基金累计净值增长率的高低,还应该和基金运作时间的长短联系起来看,如果一只基金刚刚成立不久,其累计净值增长率一般会低于运作时间较长的可比同类型基金。

四是当认购新成立的基金时,可考察同一公司管理的其他基金的情况。因为受管理模式以及管理团队等因素的影响,如果同一基金管理公司旗下的其他基金有着良好的业绩,那么该公司发行新基金的赢利能力也会相对较高。

3、长期持有

基金投资跟股票不同,它属于一个长期投资的理财产品,我们不能以短线的心理来投资。不要因为一周的暴跌就否定了基金的投资价值,长线持有、低位补仓、定投长期持有才是投资基金的正确方法。

&注意&

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买基金应注意什么

永利网站平台,投资者要根据自己的实际情况,选择适合自己所需要的基金品种。首先,要仔细阅读基金契约、招募说明书或公开说明书等文件,并从报纸、销售网点公告或管理网站等正规途径,了解基金的相关信息,以便真实、全面地了解基金和基金管理公司的收益、风险、以往业绩等情况。

投资者还要判断一下自己的风险承受能力。如果你厌恶风险,就要考虑投资低风险的保本基金以及货币市场基金,如若风险承受能力很强,则可以投资指数型基金、股票型基金。
其次,你还要考虑到手中的资金,能否进行长期投资,如果不能长期投资,就要选择变现能力好的货币市场基金了。

看好了再买指数与股票型基金:风险较高、收益较好。它是选取某个指数作为模仿对象,按照该指数构成的标准,购买其全部或部分样本股票,以期获得与该指数相同的收益水平的基金。偏股型基金,则是以股票作为主要投资对象的基金。

购买基金的两个基本原则

用闲钱

买基金的钱一定要是你的闲钱!曾听到一句话:买股票买基金的第一份钱最好是自己打工赚回来的。理解的有两层意思,第一自己赚回来的钱才会更加珍惜,第二这样的钱通常才会是闲钱、没有时间限制所困扰的钱。

长期投资

基金本身就是长期投资的理财产品,不是用来短期炒作的。

按照美国的股市历史,如果你仅仅进行一年的投资,你亏的可能性是30%;如果做5年的投资,亏的可能性是10%;如果做10年的投资,亏的可能性是3%;做20年的投资,就不会有亏损。

投资与投资的区别:投投机是瞄准一个「机会」,希望大赚一笔,一劳永逸。实际上更多的是风险和灾难。投资是要你扎扎实实、一点一滴地走向你的最终梦想。投资是一种理性的产物。

&释疑&

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基金是不是固定收益?

基金会随着市场波动,不存在固定收益的说法,收益不仅是浮动的,而且还可能亏损。

虽然基金经理的管理能力很重要,但市场调整的客观因素很难避免,再优秀的基金经理也可能会出现亏损。

所以,应对基金的风险要有所了解,基金是不确定收益的投资,要控制好仓位,在资金比例上不宜重仓,更不宜重仓某只基金。

资金比例该配多少?

投入基金的资金仓位多少合适,要结合自身风险偏好情况来看。

保守型的投资者,如果无法接受亏损,建议不要投基金了,说不定哪天就出现了亏损,还是适合做点固定收益理财。

稳健型的投资者,可能希望在承担一定风险时获得一定收益,基金投资的仓位建议控制在20%左右。

积极型的投资者,可能希望在承担较大风险时获得较大收益,基金投资的占仓位建议控制在30%左右。

当然,以上持仓比例是我结合自己投资经验的建议,如果你想追求更高的回报,能够承担更高的风险,可以根据自己的需要和市场的具体情况进行调整。

买多少只基金合适:解决了资金比例的问题,那么买几只基金合适呢?

过度分散持仓,有可能会过度分散盈利,反而不是风险。而且配了那么多基金,也没有那么多时间和精力去打理。

著名基金研究机构晨星公司曾做过一个假设的投资组合:基金个数从1到30不等,同时更换组合中的基金品种,然后分别计算每个组合五年的基金业绩波动程度。

研究发现,数量较多的基金组合通常收益和损失较大,数量较少的基金数组合波动更低,即业绩更稳定。

那是不是越少越好呢?

研究还发现,单只基金组合的波动率最大。因此,从长期来看,如果全仓持有一只基金无疑是一场赌博。

如果增加一只基金,业绩波动程度可以得到明显改善,虽然回报率会降低,但投资者可以不必承担较大的下跌风险。

但是当基金组合增加到7只以后,业绩波动程度随着个数的增加并没有出现明显的下降。也就是说,基金数量超过7只以后并没有达到分散风险的结果,反而会使盈利下降。

可见,基金持有7只以内是比较合适的。超过了7只,可能会分散盈利。

说实话,对于普通投资者尤其是入门不深的基金小白来说,同时配有7只基金都算超配了,毕竟投资能力和经验都还跟不上,而且7只基金需要花费大量时间去研究。

因此,建议一般买基金控制在5只以内就可以了。如果刚开始投资基金的话,建议先从基本的指数型、股票型和债券型基金入手,持有两三只基金就可以了。

本文首发于微信公众号:股票汇。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

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